売上があるのにお金が足りない？資金繰りの悩みに役立つ「EasyFactor」という選択肢
「売上は出ているのに、なぜか手元のお金が足りない」
事業を営んでいると、こんな悩みに直面することがあります。
取引先から仕事を受注し、納品も完了。請求書も発行した。それなのに、実際に入金されるのは数週間後。その間にも、人件費や材料費、外注費などの支払いはやってきます。
売上があるからといって、いつでも自由に使える現金があるとは限りません。
特に、事業を拡大しようとしているときや、予想外の出費が発生したときには、この入金と支払いのタイミングのズレが大きな問題になることがあります。
そんなときに知っておきたいのが、請求書を活用して早期に資金を確保する「ファクタリング」という方法です。
今回は、オンラインで手続きを進められるファクタリングサービス「EasyFactor（イージーファクター）」について、仕組みや特徴、利用前に考えておきたいポイントまで紹介します。
1. 売上があるのに資金不足になるのはなぜ？
まず考えたいのは、利益と現金は同じではないということです。
例えば、100万円の売上が確定していても、取引先からの入金が翌月末になるとします。その間に材料費や外注費として70万円を支払う必要があれば、手元の資金によっては支払いが厳しくなるかもしれません。
これは、必ずしも事業が赤字だから起こる問題ではありません。入金よりも支払いが先に来ることで、一時的に資金が不足するケースもあるのです。
もちろん、支払い期日の交渉や銀行融資、手元資金の見直しなど、対処方法はいくつかあります。
その中の一つが、すでに発生している売掛金を早期に資金化するファクタリングです。
これから売上を増やす方法だけでなく、すでにある売上をどう活用するか。 その視点を持つことが、資金繰りを考えるうえで重要になります。
2. EasyFactorとは？請求書を活用した資金調達サービス
EasyFactorは、法人や個人事業主が保有する売掛金を売却し、入金期日より前に資金化するためのファクタリングサービスです。
一般的な銀行融資のようにお金を借りるのではなく、売掛金という資産を活用する仕組みになっています。
例えば、取引先から100万円を受け取る予定があるものの、入金まで待てない事情があるとします。条件に合う売掛金を売却できれば、手数料を差し引いた金額を早期に受け取れる可能性があります。
EasyFactorを検討するうえで、注目したい特徴は3つです。
特徴① 手数料は2〜8％
資金調達を考えるとき、どうしても気になるのが費用です。
EasyFactorの手数料は2〜8％。あらかじめ上限の目安が示されているため、資金化にかかる費用を検討する際の判断材料になります。
実際にいくら受け取れるのか、100万円の売掛金を例に計算してみましょう。
| 手数料率 | 手数料 | 受取額 |
|---|---|---|
| 2％ | 2万円 | 98万円 |
| 5％ | 5万円 | 95万円 |
| 8％ | 8万円 | 92万円 |
※上記は仕組みを理解するための試算です。実際の受取額は提示された手数料率や契約条件によって異なります。
このように、同じ100万円の売掛金でも、手数料率によって手元に残る金額は変わります。
ここで大切なのは、手数料の数字だけを見て判断しないことです。
例えば、資金不足によって必要な仕入れができず、受注した仕事に支障が出る可能性があるなら、早期に資金を確保することに意味がある場合もあります。
一方、入金を待っても問題がないのであれば、わざわざ手数料を支払う必要はないかもしれません。
早く資金を確保するメリットが、手数料を上回るのか。 この視点を持って検討することが重要です。
特徴② 最短10分の見積もり、最短60分の振込
資金繰りでは、必要な金額だけでなく、いつ資金を確保できるかも重要です。
EasyFactorでは、請求書を送付して最短10分で見積もりを受けられる仕組みがあり、契約から振込までは最短60分が目安とされています。
急な支払いが発生したときや、取引先からの入金を待っている間に資金が必要になったときには、こうしたスピード感が検討材料になります。
ただし、最短60分は、必ず60分以内に入金されるという意味ではありません。
必要書類が揃っていることや審査、面談、契約手続きなどの条件が関係します。また、契約完了の時間によっては翌営業日の振込になる場合もあります。
資金が必要な日が決まっているなら、入金直前になってから慌てるのではなく、余裕を持って相談することが大切です。
特徴③ オンラインで手続きを進められる
資金調達のために何度も外出したり、手続きに多くの時間を取られたりするのは、忙しい事業者にとって負担になります。
EasyFactorは、Zoomを利用したオンライン面談や、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用し、申し込みから契約までオンラインで進められる仕組みです。
来店せずに手続きを進められるため、遠方の事業者や、日々の業務で時間を確保しにくい人にとっても検討しやすいでしょう。
また、主な必要書類は次の3点です。
- 直近の決算書（個人事業主の場合は確定申告書）
- 請求書
- 通帳のコピー
ただし、個別の状況によって追加書類が必要になる場合もあるため、申し込み前に確認しておくと安心です。
3. EasyFactorはどんな事業者に向いている？
サービスの特徴が分かったところで、次はどんな場面で検討する価値があるのかを考えてみましょう。
入金前の支払いに備えたい人
取引先からの入金が翌月末なのに、人件費や仕入れ代金の支払いが先に来る。そんな状況では、売上が確定していても手元資金が不足することがあります。
売掛金を早期に資金化できれば、支払いのタイミングを乗り切るための選択肢になります。
急な出費に対応したい人
設備の故障や予想外の修繕費など、事業を続けるうえで急な出費が発生することもあります。
こうしたとき、必要な資金をどのように確保するかは重要な問題です。ファクタリングも選択肢の一つですが、費用や入金までの時間を確認し、ほかの調達方法とも比較しましょう。
新しい仕事の受注機会を逃したくない人
新規案件を受注するために、材料費や外注費を先に用意しなければならないケースもあります。
資金が不足しているからといって、利益の見込める仕事を諦めるのは避けたいところです。
ただし、手数料を差し引いても十分な利益が残るのか、案件終了後の資金繰りに問題がないかを慎重に確認する必要があります。
なお、EasyFactorの申し込みフォームでは、50万円以上の確定売掛金を保有していることが条件の一つとして示されています。自社の状況が対象になるか、事前に確認しておきましょう。
4. 申し込み前に確認しておきたい3つのポイント
資金調達は、急いでいるときほど条件を見落としやすいものです。申し込みを検討するなら、次の3点を確認しておきましょう。
① 最終的に受け取れる金額はいくらか
手数料率だけでなく、契約条件を踏まえた最終的な受取額を確認しましょう。
例えば、100万円の売掛金を売却して95万円を受け取る場合、手元の資金は増えますが、売掛金との差額5万円は手数料として負担することになります。
その費用を支払ってでも、早期に資金を確保する必要があるかどうかを考えてみてください。
② 入金までのスケジュールは現実的か
最短時間だけを頼りに資金計画を立てるのは避けましょう。
必要書類の準備や審査、契約のタイミングによっては、想定より時間がかかる場合があります。
支払期日が迫っているなら、相談の段階で必要な日までに入金できる見込みがあるかを確認することが重要です。
③ 契約内容に納得できるか
契約前には、手数料以外の費用、売掛先への通知の有無、売掛金が回収できなかった場合の取り扱いなども確認しておきましょう。
特に、売掛金の売却と借入れは仕組みが異なります。契約内容が実質的にどのような取引になるのか、疑問点を残したまま契約しないことが大切です。
また、ファクタリングは継続的に利用すればするほど手数料が積み重なる可能性があります。一時的な資金不足への対応だけでなく、今後の収支や支払予定まで整理したうえで判断しましょう。
5. まずは自社に合う条件か確認してみよう
資金繰りに悩んだとき、焦って目の前のお金だけを確保しようとすると、費用や今後の支払いを見落としてしまうことがあります。
まずは、いつまでにいくら必要なのかを整理し、入金予定や支払期日を確認してみてください。
そのうえで、売掛金を早期に資金化する方法が自社に合っているなら、EasyFactorを選択肢の一つとして検討できます。
手数料は2〜8％、見積もりは最短10分、振込は最短60分が目安。オンラインで手続きを進められる点も、忙しい事業者にとって検討材料になるでしょう。
もちろん、すべてのケースでファクタリングが最善とは限りません。入金を待つ方法や、取引先との支払条件の調整なども含めて比較することが大切です。
大事なのは、資金が足りなくなってから慌てるのではなく、使える選択肢を知ったうえで、自社にとって無理のない方法を選ぶことです。
資金繰りの選択肢を増やしたい方は、まずEasyFactorのサービス内容や利用条件を確認してみてはいかがでしょうか。
▶ EasyFactorの公式サイトでサービス内容・見積もりを確認する
※本記事にはアフィリエイト広告が含まれています。サービスの利用条件や審査結果、手数料、入金時期は個別の状況によって異なります。契約内容を十分に確認したうえでご判断ください。
